주택담보대출 금리, 현재 얼마? 우대금리로 얼마나 절약하나

주택을 구입하려면 대출이 피할 수 없지만, 똑같은 조건인데 금리 차이를 모르고 신청하면 손해입니다. 이 글에서는 2026년 6월 현재 정부 지원 대출의 금리와 실제로 내 상황에서 얼마나 깎을 수 있는지 확인하는 방법을 알려드립니다.

한눈에 보기

보금자리론: 신혼·다자녀·저소득 청년 등 조건에 따라 0.3~1.0%p 금리 인하 가능 (기본 10년물 4.60~4.70%)
디딤돌대출: 기본금리가 보금자리론보다 낮으며, 신혼 조건 중 일부는 더욱 저렴 (신혼, 생애최초, 20백만원 이하 기준 10년물 2.55%)
나의 우대금리 확인 필수(상품별 상이): 보금자리론은 전자약정(0.1%p)·신혼(0.3%p)·다자녀(0.5~0.7%p)·전세사기 피해자(1.0%p)를 최대 1.0%p까지 합산. 디딤돌대출은 신혼·생애최초(각 0.2%p)·다자녀(0.5~0.7%p)·한부모(0.5%p) 중 택1 + 지방·청약 등 추가우대
상환 방식도 확인: 매달 같은 액수를 내는 '원리금균등'이 가장 무난

주택담보대출, 어떤 종류가 있나?

정부에서 지원하는 주택담보대출은 크게 두 가지입니다.

보금자리론은 신혼가구, 다자녀가구, 저소득 청년, 전세사기 피해자 등 정책 대상자를 위한 상품입니다.

디딤돌대출은 생애 첫 주택을 구입할 때 기본금리가 보금자리론보다 낮습니다.

두 상품 모두 우대금리(금리 인하)를 받을 수 있는 여러 조건이 있는데, 모르고 지나치면 손해입니다.

2026년 6월 현재 기본금리 — 만기별로 다르다

주의: 기본금리는 매월 변동합니다. 아래 표는 2026년 6월 기준 참고값이며, 신청 전 반드시 한국주택금융공사(hf.go.kr) 또는 취급 은행 공식 사이트에서 최신 금리를 확인하세요.

보금자리론 (기본금리)

상환기간	기본금리
10년	4.60~4.70%
15년	4.80%
20년	4.85%
30년	4.90%
40년	4.95%
50년	5.00%

핵심: 빌릴 기간이 길수록 금리가 높습니다. 10년과 50년의 차이가 무려 0.40%p입니다.

디딤돌대출 (기본금리)

일반가구 (대출 20백만 원 이하)

상환기간	기본금리
10년	2.85%
15년	2.95%
20년	3.05%
30년	3.10%

일반가구 (40백만 원 초과 70백만 원 이하)

상환기간	기본금리
10년	3.55%
15년	3.65%
20년	3.75%
30년	3.80%

신혼가구 (생애최초, 20백만 원 이하)

상환기간	기본금리
10년	2.55%
15년	2.65%
20년	2.75%
30년	2.80%

신혼가구 (생애최초, 40백만 원 초과 70백만 원 이하)

상환기간	기본금리
10년	3.25%
15년	3.35%
20년	3.45%
30년	3.50%

정리: 디딤돌대출이 보금자리론보다 낮은 금리를 적용합니다. 신혼 조건 중 일부 구간의 10년 상환이라면 2.55%로, 보금자리론 기본 4.70%보다 2.15%p 낮습니다.

우대금리 — 내 조건을 확인하세요

기본금리에서 추가로 깎을 수 있는 우대금리입니다. 상품마다 중복 규칙이 다릅니다. 보금자리론은 여러 우대를 합산(최대 1.0%p, 전자약정은 별도)할 수 있지만, 디딤돌대출은 신혼·생애최초·다자녀·한부모 우대가 **하나만 선택(택1)**되고 지방·청약·전자계약·중도상환만 추가로 중복됩니다. 반드시 확인하세요.

보금자리론 우대금리

전자약정 및 전자등기: 0.1%p
신혼가구 (혼인신고 7년 이내, 부부합산 연소득 7천만 원 이하): 0.3%p
다자녀가구 (2자녀): 0.5%p
다자녀가구 (3자녀 이상): 0.7%p
전세사기 피해자: 1.0%p (최대 한도)

예를 들어, 신혼 부부이면서 2자녀가 있고, 전자약정으로 신청한다면?

신혼: 0.3%p
다자녀(2자녀): 0.5%p
전자약정: 0.1%p
합계: 0.9%p 인하 → 기본 4.70% – 0.9%p = 3.80%

디딤돌대출 우대금리

지방 소재 주택: 0.2%p 차감
다자녀가구 (자녀 있는 가구): 0.7%p
한부모가구: 자세한 소득 기준은 한국주택금융공사(hf.go.kr) 공식 사이트에서 확인하세요 (우대폭 0.5%p)

예: 지방에서 다자녀 가구가 신혼 조건으로 신청하되, 신혼 조건이 맞다면:

지방 소재: -0.2%p
다자녀: -0.7%p
정확한 금리는 대출 규모에 따라 은행에 공식 확인

상환 방식 — 매달 내는 돈이 달라진다

대출 금리가 정해진 후에도 어떻게 갚을지 선택해야 합니다. 대표적인 3가지입니다.

원리금균등분할상환: 매달 내는 원금 + 이자의 합계가 항상 같습니다. 가장 일반적이고 계획하기 쉬워 대부분 이 방식을 선택합니다.

원금균등분할상환 (체감식): 매달 동일한 원금이 상환되고 이자는 남은 빚에 따라 계산됩니다. 시간이 지날수록 이자 부담이 줄어듭니다.

체증식분할상환: 초반에는 조금 적게 내다가, 시간이 지나면서 점점 많이 냅니다.

실전 팁: 금리를 낮추는 체크리스트

전자약정·전자등기: 항상 가능하면 온라인으로 진행해 0.1%p 깎기
신혼 조건 확인: 혼인신고 7년 이내인가? 부부합산 소득 7천만 원 이하인가?
자녀 수 파악: 다자녀가구(2자녀 이상) 우대금리 신청했는가?
지방 소재 여부: 수도권이 아니면 디딤돌대출 0.2%p 추가 인하
대출 상품 비교: 디딤돌대출 자격이 있는지 먼저 확인

자주 하는 실수

1. 우대금리 신청을 안 한다
금리가 나온 후 별도로 신청하는 경우가 많은데, 모르고 신청 안 하면 그 차이를 평생 봅니다. 신청서 작성 시 자신의 모든 조건을 체크하세요.

2. 상환 기간을 너무 길게 잡는다
기간이 길수록 기본금리가 높아집니다(10년 4.70% vs 50년 5.00%). 무리 없는 범위에서 짧게 설정하는 것이 유리합니다.

3. 상환 방식을 제대로 이해 안 한 채 신청한다
원리금균등, 원금균등, 체증식은 초반 월 상환액이 크게 다릅니다. 가계 여유를 고려해 선택하세요.

4. 정부 지원 대출을 놓친다
자신이 보금자리론이나 디딤돌대출 대상인지 모르고 일반 은행 상품을 찾는 경우가 있습니다. 먼저 정부 지원 대출 자격을 확인하세요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 신혼 부부인데 보금자리론과 디딤돌대출 중 뭘 신청해야 하나요?

A. 생애 첫 주택이면 디딤돌대출 자격을 먼저 확인하세요. 금리가 더 낮을 수 있습니다. 자격이 안 되면 보금자리론을 선택합니다.

Q. 10년 만기를 선택했는데, 중간에 갚으면 페널티가 있나요?

A. 정부 지원 대출의 중도 상환 조건과 수수료는 공식 확인이 필요합니다. 신청 은행에 문의하세요.

Q. 신혼 조건은 7년인데, 8년차에 우대금리가 깨지나요?

A. 혼인신고 후 7년 이내에 대출을 실행해야 신혼 우대금리를 받습니다. 정확한 판정 기준은 신청 은행에 확인하세요.

Q. 다자녀 조건은 출생 순서가 중요한가요?

A. 다자녀 판정 기준은 공식 확인이 필요합니다. 입양, 계부모 가정 등 예외 사항을 포함해 은행에 직접 문의하세요.

Q. 원금균등과 원리금균등 중 어느 게 덜 낼까요?

A. 장기적으로는 원금균등이 이자를 덜 냅니다. 다만 초반 월 상환액이 훨씬 크므로 현금흐름을 감당할 수 있어야 합니다. 여유가 없으면 원리금균등을 선택해 심적 부담을 줄이세요.

신청 전 체크리스트

내가 보금자리론 또는 디딤돌대출 자격이 있는가? (신혼/다자녀/저소득청년/전세사기피해자 등)
대출 대상 주택이 규제지역에 해당하는가?
신혼, 다자녀, 한부모, 전세사기 피해 등 우대 조건을 모두 체크했는가?
상환 기간(10년/15년/20년 등)과 상환 방식(원리금균등/원금균등/체증식)을 확인했는가?
전자약정·전자등기로 추가 0.1%p 할인을 신청했는가?

마무리: 공식 확인처

금리는 변동하므로, 신청 직전에 반드시 다시 확인하세요.

보금자리론·디딤돌대출: 취급 은행 홈페이지
자격 요건, 우대금리: 국토교통부 주택정책, 각 은행 상담
대출 신청 전: 홈택스, 국세청 등에서 본인의 현재 소득, 자산, 자녀 수 확인

세법·요율은 개인 상황과 연도에 따라 다르므로 홈택스·국세청 등 공식 자료로 확인하세요.

글 작성 기준: 2026년 6월 공시 금리